Kurumsal Bankacılık Uyumluluk Çözümü

Bir Türk bankası operasyon olarak çapraz regülatör bir yapıdadır: aynı kuruluş, BDDK kurumsal denetimi (sermaye yeterliliği, BT), TCMB para politikası ve döviz mevzuatı (32 sayılı Karar), MASAK AML/KYC ve KVKK müşteri verisi yükümlülüklerine eşzamanlı uymak zorundadır. Üzerine ürün hattı çeşitliliği (mevduat, kredi, kart, hazine, dış ticaret, KOBİ, kurumsal) eklendiğinde tek bir uyum görevlisi yerine ürün-bazlı uyum mimarisi gerekir.

Bu sayfa, Regulfy'ın banka için ürün hattı bazlı mevzuat takibini, çapraz regülatör akışını ve denetim-hazır raporlamayı nasıl tek bir operasyonel akışa dönüştürdüğünü açıklar.

---

Bankacılık Düzenleyici Çerçevesi 2026

Bir banka en az dört kurumun tebliğleriyle aynı anda çalışır. Regulfy her kurum için ayrı kaynak izlemesi çalıştırır.

1. BDDK — Kurumsal Denetim

5411 sayılı Bankacılık Kanunu, BDDK Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Yönetmeliği, Sermaye Yeterliliği Yönetmeliği (Basel III/IV), Kurumsal Yönetim İlkeleri, Kredi Kartı Hesaplamaları Yönetmeliği, Tüketici Koruma kuralları. Madde 146-148 idari para cezaları + lisans iptal yetkisi.

2. TCMB — Para Politikası, Döviz ve Ödeme Sistemleri

32 sayılı Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında Karar (döviz, kambiyo), Reeskont ve avans politikası, Zorunlu karşılık oranları, ödeme sistemleri lisansı ve denetimi, makro likidite. Bankaların hazine operasyonları doğrudan TCMB tebliğleri ile yönetilir.

3. MASAK — AML / KYC

5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Kanunu: müşteri tanıma, gerçek faydalanıcı tespiti, şüpheli işlem bildirimi (STR), risk değerlendirme programı, uyum görevlisi atama, internal monitoring sistemi. Banka transaction monitoring ve KYC akışlarının temelidir.

4. KVKK — Müşteri Verisi

6698 sayılı Kanun + 2026 yapay zeka güncellemesi: VERBİS kaydı, aydınlatma metinleri, açık rıza yönetimi, veri taşınabilirliği, otomatik karar süreçlerinde insan gözden geçirmesi (kredi skorlamanın AI tarafı dahil). Müşteri onboarding, davranış izleme ve pazarlama kullanımı doğrudan etki alanıdır.

5. Ek Düzenleyiciler (Ürüne Göre)

• SPK — banka tarafından satılan yatırım fonları, türev ürünler, halka arz aracılığı
• SEDDK — bankasüranzü ürünler, sigortacılık entegrasyonu
• Gümrük ve Ticaret Bakanlığı — dış ticaret finansmanı
• Hazine — kamu kâğıtları, devlet iç borçlanma senetleri

---

Banka Ürün Hattı ve Sorumlu Kurumlar

Tek bir uyum yöneticisi yerine ürün-bazlı sorumluluk paylaşımı:

Ürün Hattı	Birincil Düzenleyici	İkincil
Mevduat ve perakende	BDDK	KVKK, MASAK
Tüketici kredisi	BDDK	Tüketici Koruma, KVKK
Kredi kartı	BDDK	Kart Hesaplamaları Yönetmeliği, KVKK
KOBİ ve kurumsal kredi	BDDK	MASAK, SPK (yatırım ürünleri varsa)
Hazine ve dış ticaret	TCMB	BDDK, Gümrük, Hazine
Yatırım ürünleri (fon, türev)	SPK	BDDK
Bankasüranzü	SEDDK	BDDK
Dijital bankacılık, mobil	BDDK Bilgi Sistemleri	KVKK

---

Regulfy Bankacılık Çözümü — Özellik ve Faydalar

Özellik	Pratik Fayda
BDDK + TCMB + MASAK + KVKK + SPK + Resmi Gazete izleme	5+ kurumun tebliğleri tek panelde; cross-regulator akışı kaybolmaz
Ürün hattı bazlı sektörel filtre	Mevduat / kredi / kart / hazine / yatırım — her ürün sahibi sadece kendi alanını görür
Risk skoru ve etki analizi	Her tebliğ için aciliyet, ürün etkisi ve hazırlık süresi skorlanır
Sorumlu ataması + devreye alım takvimi	Uyum, BT, Hazine, Operasyon, İç Denetim ve hukuk arasında otomatik iş paylaşımı; Slack/Teams bildirim
Mevzuat Asistanı (AI Q&A)	"Zorunlu karşılık oranı son güncellemede ne?" gibi sorulara kaynak gösterilen yanıtlar
Denetim-hazır rapor	BDDK iç denetim, TCMB raporlama ve dış bağımsız denetçi için ayrı raporlar
Core banking + MCP + API entegrasyon	T24, Fineksus, Murex ve core banking sistemleriyle veri akışı; Jira/Asana iş emri otomasyonu

---

Tipik İş Akışı: BDDK Sermaye Yeterliliği Güncellemesinden Denetime

Bir bankada uygulamada ne olduğunu somutlaştırmak için tipik bir akış:

1. Resmi Gazete: BDDK Sermaye Yeterliliği Yönetmeliği'nde Basel IV operasyonel risk hesaplama yöntemi güncellenir.
2. Regulfy: Mevduat bankası filtresi tebliği yakalar, risk skoru "yüksek" (sermaye hesaplama metodu değişikliği).
3. Bildirim: CFO + Risk Direktörü + İç Denetim Müdürü + BT Yönetim Bilgi Sistemleri'ne anında Slack DM.
4. Devreye alım takvimi: Yönetmelik 6 ay sonra yürürlüğe girer — Regulfy ay 1, 3, 5 için hatırlatma planlar.
5. Uygulama: Risk ekip yeni hesaplama metodunu sistemde geliştirir; BT veri kaynaklarını günceller.
6. Test ve raporlama: Q sonu BDDK raporlamasında yeni metod uygulanır; Regulfy uyum kanıtlarını arşivler.
7. İç denetim: Yıl sonu denetiminde Regulfy aksiyon, sorumlu, tarih izi raporu denetim ekibine sunulur.

---

Sıkça Sorulan Sorular

Bir banka kaç farklı düzenleyici kurum tebliğine eşzamanlı uymak zorundadır? En az 4: BDDK + TCMB + MASAK + KVKK. Ürün hattına göre SPK ve SEDDK eklenir.

Bankacılık ürün hattı bazlı mevzuat takibi nasıl yapılır? Mevduat, kredi, kart, hazine, yatırım ürünleri için ayrı uyum sorumluları. Regulfy ürün hattı filtresi ile doğru tebliği doğru ekibe yönlendirir.

TCMB ile BDDK arasındaki yetki paylaşımı nasıl? BDDK kurumsal/mikro denetim odağında, TCMB para politikası/makro denetim odağında. Bazı düzenlemeler ortak yetkide.

Banka için Basel III/IV uygulaması nasıl izlenir? BDDK Sermaye Yeterliliği Yönetmeliği üzerinden. Minimum öz kaynak %8, Tier 1 %6, koruma tamponu %2,5, kaldıraç, stres test, recovery plan. Basel IV operasyonel risk 2026'da kademeli.

Regulfy hangi planı banka uyum ekipleri için önerir? Bankalar için doğrudan Kurumsal — çoklu ürün hattı, çapraz regülatör akışı, core banking entegrasyonu ve denetim raporlama Kurumsal kapsamındadır.

Tüm Planları İnceleyin → · Bankalar İçin BDDK Uyum Rehberi → · BDDK Kontrol Listesi →